Hallo zusammen,
ich stehe gerade an einem Punkt wo mein Unternehmen deutlich gewachsen ist und ich ehrlich gesagt nicht mehr sicher bin ob meine Versicherungen noch passen. Als ich angefangen habe war alles noch überschaubar, aber mittlerweile haben wir mehr Mitarbeiter, größere Räumlichkeiten und deutlich höhere Umsätze als noch vor zwei Jahren.
Konkret: Wir sind von 3 auf jetzt 11 Mitarbeiter gewachsen, haben im Frühjahr neue Büroräume bezogen und arbeiten inzwischen auch mit Subunternehmen zusammen. Ich frage mich gerade was davon versicherungstechnisch relevant ist und wo ich Anpassungsbedarf habe.
Speziell bin ich unsicher bei:
- Betriebshaftpflicht (Deckungssumme noch ausreichend?)
- Inhaltsversicherung (neue Ausstattung, IT-Equipment hat sich verdreifacht)
- irgendwas wegen der Subunternehmer?
- Und dann noch die Frage ob ich überhaupt weiß was ich nicht weiß, also welche Lücken ich vielleicht gar nicht auf dem Schirm habe
Hatte das Thema immer wieder vor mir hergeschoben, jetzt im Sommer wo etwas ruhigere Phase ist will ich das endlich angehen. Hat jemand von euch das schon durchgemacht und kann sagen wo man am besten anfängt? Lohnt sich ein unabhängiger Versicherungsmakler oder reicht ein Gespräch mit dem bisherigen Anbieter?
Danke schonmal!
Guten Tag,
da kann ich vielleicht ein bisschen aus Erfahrung sprechen, auch wenn meine Unternehmenszeit schon eine Weile zurückliegt.
Das was Sie beschreiben – Wachstum und dann der Versicherungscheck – ist leider etwas das viele Betriebe vernachlässigen. Man schließt am Anfang ab und denkt dann nicht mehr dran. Dabei ändert sich der Bedarf mit jedem Wachstumsschritt erheblich.
Drei Punkte aus meiner Sicht:
Erstens: Die Betriebshaftpflicht sollte tatsächlich regelmäßig an den Umsatz angepasst werden. Viele Verträge haben Umsatzgrenzen die dann nicht mehr stimmen, und im Schadensfall kann das zum Problem werden.
Zweitens: Subunternehmer sind ein Thema für sich. Je nach Branche und Vertragsgestaltung können Sie für deren Fehler mithaften. Da würde ich wirklich einen Fachmann draufschauen lassen.
Drittens: Schauen Sie ob Ihre Mitarbeiter richtig über die Berufsgenossenschaft erfasst sind. Bei schnellem Wachstum wird das manchmal vergessen zu melden.
Ein unabhängiger Makler ist meiner Meinung nach schon sinnvoll. Der bisherige Anbieter wird Ihnen natürlich gerne alles bei sich behalten wollen.
Da muss ich PixelProfi_NET oben zustimmen, Cyber ist wirklich ein blinder Fleck bei vielen KMUs.
Ansonsten würde ich das etwas pragmatischer angehen als manche hier: Ruf einfach zwei oder drei unabhängige Makler an und schildere denen grob die Situation. Die meisten machen eine Erstberatung kostenlos und du merkst recht schnell wer Ahnung hat und wer dir nur irgendwas verkaufen will.
Ich würd übrigens nicht zu lange warten. Sommer klingt entspannt aber solche Lücken können jederzeit zum Problem werden, völlig unabhängig von der Jahreszeit. Hatte mal einen Bekannten dem genau sowas passiert ist – Schadensfall kurz nach Wachstumsphase, und die Deckungssumme hat hinten und vorne nicht gereicht. War keine schöne Situation.
Die Inhaltsversicherung würde ich auch schnell aktualisieren – neues Equipment das nicht gemeldet ist ist schlicht nicht versichert wenn was passiert. Das ist oft der einfachste und schnellste Fix den man selbst angehen kann ohne auf einen Maklertermin warten zu müssen.
Hey Tobias, das kenn ich – ich bin zwar kein Unternehmer, aber hab mich zuletzt intensiv mit Versicherungsthemen beschäftigt als ich umgezogen bin (war gar nicht so einfach den Überblick zu behalten, Wohnungssuche 2026 kennt der ein oder andere hier ja).
Aber zum Thema: Ich hab ne Freundin die selbstständig ist und genau das durchgemacht hat. Der wichtigste Rat den sie bekommen hat war: unbedingt einen **unabhängigen Makler** nehmen, nicht den bisherigen Anbieter fragen. Der bisherige Anbieter hat kein Interesse daran dir zu sagen dass du woanders besser aufgehoben bist.
Bei euch mit 11 Mitarbeitern und Subunternehmern würde ich vermuten dass da wirklich Lücken sind. Allein die Haftung gegenüber Subunternehmern ist ne eigene Baustelle. Und die Deckungssummen bei der Betriebshaftpflicht sind bei vielen Unternehmen einfach nie angepasst worden obwohl der Betrieb gewachsen ist.
Sommerpause klingt jedenfalls gut um sowas durchzugehen – viel Erfolg!
Kurz aus IT-Sicht: Schau dir unbedingt eine Cyber-Versicherung an wenn die noch fehlt. Mit 11 Leuten und mehr IT-Equipment seid ihr ein deutlich attraktiveres Ziel als vorher, und der Schaden bei einem Ransomware-Angriff oder Datenpanne geht schnell in existenzgefährdende Bereiche. Das wird bei Unternehmensberatungen zum Versicherungscheck oft vergessen weil es noch relativ neu ist, aber 2026 würde ich das als genauso wichtig einstufen wie die klassische Betriebshaftpflicht. Gerade wenn ihr mit Subunternehmen Daten austauscht steigt das Risiko nochmal.