Hallo zusammen,
als Bankkaufmann im Ruhestand stelle ich mir jetzt eine Frage, die ich während meiner aktiven Zeit eigentlich hätte klären sollen: Wie plant man den optimalen Zeitpunkt für Kreditabbau rund um die Pensionierung?
Meine Situation: Ich bin seit kurzem pensioniert, habe noch einen kleineren Ratenkredit (ca. 15.000€) mit etwa 4 Jahren Restlaufzeit und stabile monatliche Renten- und Alterseinkünfte. Meine ETF-Strategie läuft parallel, aber ich frage mich jetzt, ob ich den Kredit schneller tilgen sollte oder ob ich das Geld besser in meine Altersvorsorge fließen lasse.
Das Knifflige: Bei der Pensionierung hat sich meine Bonität technisch verschärft (festes Einkommen statt Gehalt), und ich möchte nicht in eine Situation geraten, wo Banken bei einer Umschuldung später kritischer werden. Andererseits bin ich jetzt zeitlich flexibler und könnte gezielt Rückzahlungen planen.
Wie seid ihr vorgegangen oder was würdet ihr empfehlen? Gibt es spezifische Fallstricke, die nur Rentner kennen?
Danke vorab!
Interessante Frage, Heinz – aber da möchte ich echte Klarheit haben: Wenn du sagst, deine Bonität hat sich "technisch verschärft", woran machst du das fest? Ist das eine echte Erfahrung von Banken oder eher eine Annahme?
Weil ich sehe hier ein paar Punkte, die nicht so linear sind:
1. Rentner mit stabilen, lebenslangen Einkünften sind eigentlich *weniger* Risiko als Angestellte – die fallen nicht einfach weg. Wieso sollte die Bonität schlechter werden?
2. Wenn du die 15k parallel zu ETF-Sparplänen tilgst – was ist denn die *echte* Renditeerwartung? 4% Kreditkosten vs. langfristig 7-8% bei ETFs? Das rechnet sich mathematisch eher gegen schnelle Tilgung.
3. Hier die kritische Frage: Brauchst du psychologisch die Schuldenfreiheit, oder ist das rein rational? Weil das ändert die Antwort erheblich.
Ich würde dir empfehlen: Hole eine aktuelle Selbstauskunft bei der Schufa, bevor du Entscheidungen triffst. Dann siehst du schwarz auf weiß, wie dich die Banken bewerten – nicht spekulativ.