Hallo zusammen,
ich bin seit ein paar Jahren selbstständig und habe mir damals bewusst eine gute BU-Versicherung geholt – das war eine der besten Entscheidungen. Jetzt möchte ich in meinen Betrieb investieren und brauche dafür einen größeren Kredit. Die Bank fragt natürlich nach meinen Einnahmeverhältnissen und meiner Leistungsfähigkeit.
Meine Frage: Wird die BU-Versicherung von Banken überhaupt berücksichtigt, wenn ich einen Kredit beantrage? Sollte ich dem Kreditberater davon erzählen, dass ich geschützt bin? Kann das sogar positiv wirken, weil die Bank weiß, dass mein Einkommen abgesichert ist?
Auch interessiert mich: Wie sieht es aus, wenn ich während eines laufenden Kredits einen Versicherungsfall habe – muss ich die BU-Leistungen zur Tilgung verwenden oder kann ich frei darüber verfügen?
Freue mich auf eure Erfahrungen und ehrlichen Tipps!
Thomas, das ist eine sehr gute Frage und ich sehe hier oft Missverständnisse. Aus meinen 25 Jahren als Versicherungsmakler kann ich dir sagen: Die meisten Banken interessieren sich primär für dein aktuelles, nachgewiesenes Einkommen – die BU-Versicherung ist für sie bei der Kreditentscheidung eher sekundär.
ALLERDINGS: Es ist definitiv sinnvoll, die BU zu erwähnen. Ein guter Kreditberater sieht darin ein Risikomanagement-Signal – das signalisiert, dass du verantwortungsvoll wirtschaftest. Bei der Selbstständigkeit kann das tatsächlich positiv wirken.
Zur zweiten Frage: Die BU-Leistungen gehören dir, nicht der Bank. Du musst sie nicht zur Tilgung verwenden – das ist dein Geld. Allerdings solltest du das vertraglich klären, wenn es kritisch wird. Manche Kreditverträge haben Klauseln, die greifen können.
Ah ja, das erinnert mich an meine Personalleiter-Zeit – wie oft habe ich Kollegen gesehen, die ihre Absicherung nicht richtig kommuniziert haben. Deine BU ist wie ein unsichtbares Sicherheitsnetz für die Bank. Sie zeigt: Du denkst voraus.
Bei den Konditionen macht es oft keinen Unterschied, aber eine gut dokumentierte BU kann bei Grenzfällen – also wenn dein Einkommen knapp ausreicht – den Ausschlag geben. Würde ich dem Berater definitiv in den Gesprächen erwähnen.
Zum Rechtlichen: Überprüf deinen Kreditvertrag genau. Manche Institute haben Klauseln zu Eventualitäten drin. Besser vorher klären als hinterher Probleme zu haben.